Главная / Экономика / Ипотечная ставка падает, но россияне не спешат брать кредиты на жилье

Ипотечная ставка падает, но россияне не спешат брать кредиты на жилье

Средняя ставка выданной ипотеки упала до 9% годовых, однако банки констатируют, что жилищные кредиты граждане в большем объеме брать не стали. Эксперты поясняют, что для увеличения активности покупателей уже недостаточно снижения ставок — необходимо повышение реальных доходов.

Весной прошлого года стоимость ипотеки достигла пика — 10,56% (на 1 мая), однако впоследствии начала снижаться вслед за ключевой ставкой Центробанка, и к 1 ноября 2019 года средневзвешенная ставка выданных за месяц кредитов впервые за историю наблюдений (с 2006 года) достигла 9,4%. После этого еще дважды был обновлен исторический минимум, и к январю ставка составила 9%, сообщают «Ведомости».

Опрошенные изданием эксперты из банковской сферы констатировали, что основная часть спроса на жилье была реализована в предыдущий цикл снижения ставок в 2017-2018 годах, а в 2019 году, несмотря на снижение ставок к лету, кредитные организации столкнулись с ограниченным числом новых платежеспособных заемщиков, что было вызвано стагнацией реальных доходов и ростом цен на жилье. В итоге снижения ставок оказалось недостаточно, чтобы нарастить выдачи. Представители банковского сектора надеются, что эффект от прошлогоднего снижения ипотечных ставок скажется несколько позднее. По мнению экспертов, можно в текущем году ожидать роста ипотечного рынка, причем наибольшую долю в программах кредитования будет занимать рефинансирование (как в 2017 — начале 2018 года). Ожидаемый рост рынка составит 10-15%, прогнозируют представители банковской сферы. Однако в качестве дополнительного сдерживающего фактора эксперты указывают введение Центробанком ПДН (предельной долговой нагрузки), что скажется, например, на заемщиках с “серыми” зарплатами.

Опасения кредитных организаций вполне объяснимы на фоне общей закредитованности населения в стране, а также отсутствия заметного роста реальных доходов населения. В комментарии “НИ” Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group, объяснил, как складывается ситуация с продажей объектов недвижимости с привлечением заемных средств.

Как пояснил эксперт, снижение ставок по кредитам под покупку строящегося жилья еще более значительное, чем в целом по рынку жилищного кредитования. По итогам декабря, по данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по таким займам сократилась до 8,28%, что является абсолютным рекордом как для долевого строительства, так и вообще ипотечного сектора в России. Число выданных в декабре кредитов пока увеличилось всего на 1% по сравнению с декабрем 2018 года, когда ставка равнялась 9,39%. Денежный объем выданных кредитов в декабре вырос на 21%.

В Москве оба показателя (количество и объем ипотечных кредитов) продемонстрировали рост на уровне 11% и 10%. Средневзвешенная ставка по выданным в течение месяца ипотечным кредитам составила 9% против 9,7% в декабре 2018 г. В краткосрочной перспективе , по мнению эксперта, ожидается дальнейший рост объемов выдачи ипотечных кредитов.

«Основным сдерживающим фактором пока остается ограниченность спроса. Несмотря на то что количество сделок в целом велико по сравнению с предыдущими годами, для дальнейшего стабильного роста активности покупателей помимо снижения ставок необходимо повышение реальных доходов”, — резюмирует Кирилл Игнахин.

Он также пояснил, что “основным сдерживающим фактором пока остается ограниченность спроса, хотя количество сделок в целом велико по сравнению с предыдущими годами”. Эксперт выразил уверенность, что для увеличения активности покупателей уже недостаточно снижения ставок — необходимо повышение реальных доходов.

В свою очередь, Мария Литинецкая, управляющий партнер компании ”Метриум”, участник партнёрской сети CBRE, пояснила “НИ”, что снижение ставок безусловно является позитивной тенденцией, которая помогает девелоперам работать в непростых условиях российского рынка жилья, но она не может являться панацеей:

“Однако последние полгода показали, что ипотека не может быть панацеей и не должна быть единственным инструментом стимулирования спроса на жилье в стране. Действительно, средневзвешенная ставка по выданным в стране кредитам (вторичный рынок жилья плюс строящиеся долевые объекты) сократилась до исторически минимального значения в 9,00%. Впрочем, в 2018 году стоимость кредита уже снижалась до 9,41%, после чего вновь возрастала, поэтому высоко оценивать этот рекорд я бы не стала. По итогам 2019 года количество выданных кредитов сократилось на 14% (1,27 млн единиц), а их объем — на 5% (до 2,85 трлн рублей). Основная причина — это заметный рост цен, который произошел в последние два года.

В 2018-2019 годах цены на жилье в России быстро возрастали. По итогам прошлого года в среднем “квадрат” подорожал на 5-15%. На фоне стагнации доходов населения и кратковременного всплеска ставок по ипотеке в первой половине 2019 года (тогда стоимость кредита возросла до 10,5%), это привело к снижению активности заемщиков, даже несмотря на последовавшее затем новое сокращение ставок. Таким образом, рост цен при снижении доходов населения остается главным риском рынка жилья”.

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*